近日，太平人壽召開2025普惠金融服務(wù)季發(fā)布會。

本次發(fā)布會，特別邀請清華五道口養(yǎng)老金融50人論壇秘書長、清華五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心首席專家董克用，中國人民大學(xué)教授、中國稅務(wù)學(xué)會副會長朱青，中國太平保險集團黨委委員、副總經(jīng)理兼太平人壽黨委書記趙峰，太平人壽黨委副書記、副總經(jīng)理沈漪，太平人壽產(chǎn)品市場部負責(zé)人、北美精算師（FSA）李泓源等嘉賓出席，共同探討個養(yǎng)制度下的民生保障新趨勢、稅優(yōu)政策紅利對家庭財富規(guī)劃的影響等，讓金融普惠走進千家萬戶。

中國太平保險集團黨委委員、副總經(jīng)理兼太平人壽黨委書記趙峰在發(fā)布會上致辭表示，1929年11月20日，太平品牌在上海創(chuàng)立，是我國歷史上持續(xù)經(jīng)營最為悠久的民族保險品牌。作為管理總部設(shè)在香港的中管金融企業(yè)，中國太平傳承紅色基因，賡續(xù)紅色血脈，始終服務(wù)國家戰(zhàn)略與民生保障。作為旗下專業(yè)壽險子公司，太平人壽深入貫徹落實黨中央決策部署，積極參與國家多層次社會保障體系建設(shè)，將科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”融入發(fā)展血脈，全力推進高質(zhì)量發(fā)展，助力金融強國建設(shè)。

在配合國家多層次社會保障體系建設(shè)方面，太平人壽堅持保險姓保，一直走在行業(yè)前列。面對當(dāng)下人口老齡化日趨嚴(yán)重問題，2024年的年底中國人民銀行九部門聯(lián)合發(fā)布關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè)服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見，2025年3月國務(wù)院辦公廳發(fā)布關(guān)于做好金融五篇大文章的指導(dǎo)意見。呼應(yīng)人口老齡化國家戰(zhàn)略，太平人壽積極發(fā)力養(yǎng)老保障“第三支柱”體系建設(shè)，助力養(yǎng)老普惠更好地服務(wù)人民群眾。

應(yīng)對人口老齡化，建好“第三支柱”個人養(yǎng)老金成關(guān)鍵

當(dāng)下中國人口老齡化進程正在加速。據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的人口數(shù)據(jù)，2024年末全國人口為14.08億人，其中60歲及以上人口3.1億人，占全國人口的22.0%；其中65歲及以上人口2.2億人，占全國人口的15.6%；預(yù)計2035年前后會有4億老人，占比30%以上。

在太平人壽2025年普惠金融服務(wù)季發(fā)布會上，清華五道口養(yǎng)老金融50人論壇秘書長、清華五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心首席專家董克用指出，農(nóng)業(yè)社會講養(yǎng)兒防老，到了工業(yè)社會有退休金制度，過去傳統(tǒng)的退休金制度叫做現(xiàn)收現(xiàn)付制度，都是政府主導(dǎo)建立的，通過代際撫養(yǎng)解決養(yǎng)老問題。但是這個制度有一個問題，就是你的人口結(jié)構(gòu)要好。如果你在職的人數(shù)減少，退休的人數(shù)增加，這個制度的可持續(xù)性就弱了。

世界發(fā)達國家更早出現(xiàn)人口老齡化問題，他們嘗試完全靠個人積累，就是在職的時候自己存錢，老了的時候用自己的錢，這樣的好處是確實沒有代際撫養(yǎng)、人口年齡結(jié)構(gòu)問題。但是為了抵御長壽風(fēng)險和投資風(fēng)險，還是需要構(gòu)建多支柱養(yǎng)老金體系。

董克用進一步指出，我們國家也正在構(gòu)建多層次多支柱養(yǎng)老保險體系，公共養(yǎng)老金只能保證大家退休之后有基本生活，如果還想要更好的養(yǎng)老生活，在政府公共養(yǎng)老金之后，可以建立二支柱養(yǎng)老金,就是企業(yè)年金。企業(yè)年金既可以提高你的退休收入，又可以幫助企業(yè)留住人才。但并不是所有企業(yè)都有能力建立企業(yè)年金，小微企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)往往做不到這一點。那怎么辦呢？世界各國開始嘗試建立第三支柱的個人養(yǎng)老金，就是個人主導(dǎo)，在你就業(yè)的時候去存養(yǎng)老金，退休的時候來使用，政府通過稅優(yōu)政策鼓勵大家參與。

中國人民大學(xué)教授、中國稅務(wù)學(xué)會副會長朱青在發(fā)布會上強調(diào)，“當(dāng)下我們國家面臨‘未富先老’問題，政府的財政收入規(guī)模還不足以支撐一個高水平的完善的國家養(yǎng)老金制度。目前我國18個稅的收入僅占GDP的13%，發(fā)達國家一般都在25%-30%之間；2024年我國含社保繳費寬口徑的稅收收入占GDP的比重是19.4%，OECD國家平均占比是34%，所以國家財政拿不出那么多錢來解決養(yǎng)老問題，只能靠國家、企業(yè)和個人三方一起來構(gòu)建養(yǎng)老金制度，其中設(shè)置個人養(yǎng)老金制度是重要一環(huán)?！?/p>

解題養(yǎng)老普惠，太平人壽持續(xù)豐富個養(yǎng)產(chǎn)品內(nèi)涵

在個養(yǎng)方面，太平人壽的理念與國家的養(yǎng)老戰(zhàn)略不謀而合。太平人壽黨委副書記、副總經(jīng)理沈漪表示，養(yǎng)老儲備的核心訴求是“穩(wěn)中求進”，是一種長期的價值投資，年輕時持之以恒的耐心投入，最終獲得退休時豐厚的資金儲備，這與太平人壽的投資經(jīng)營理念不謀而合。太平人壽充分發(fā)揮保險資金長期性、穩(wěn)定性優(yōu)勢，始終貫徹價值投資理念，將保險資金投資于國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新能源發(fā)展等重點領(lǐng)域，為客戶的養(yǎng)老資金保駕護航。

人力資源社會保障部數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月，我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)超7000萬人，同比增加約40%，開戶人數(shù)已遠超第二支柱企業(yè)年金人數(shù)的3219萬人。但是，盡管個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)眾多，但實際繳存比例并不高。

沈漪分析指出，國家推行的個人養(yǎng)老金制度意義深遠，既能引導(dǎo)居民培養(yǎng)起自主規(guī)劃養(yǎng)老的意識，也有助于通過“稅率剪刀差”實現(xiàn)稅負的跨期轉(zhuǎn)移。在交費階段可以按照個人實際稅率享受個稅抵扣，而在領(lǐng)取階段則按3%的稅率統(tǒng)一計稅。這些節(jié)稅資金可轉(zhuǎn)化為家庭財富規(guī)劃的“種子基金”，通過健康保障、教育儲蓄或其他投資配置進一步增值，讓政策紅利真正幫助家庭合理規(guī)劃財富，提升保障水平。

“太平人壽深刻領(lǐng)會這一制度設(shè)計的戰(zhàn)略意義，這一次推出的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品‘太平惠歲保兩全保險（分紅型）’，幫助家庭實現(xiàn)‘跨期節(jié)稅’與‘財富蓄能’。一方面，‘惠歲?！ㄟ^合同明確約定，用‘保證+分紅’雙機制產(chǎn)品設(shè)計，兼顧了養(yǎng)老資金的安全性與成長性，讓客戶吃下‘定心丸’；另一方面，產(chǎn)品提供分紅保額，公司每年分紅保險業(yè)務(wù)經(jīng)營獲得的利潤，以增額紅利的方式與我們的客戶共同分享，不斷提高滿期保險金，讓大家對退休資金儲備有更多期待?！鄙蜾艚忉尫Q。

持續(xù)擴大政策類產(chǎn)品和服務(wù)供給，深化生態(tài)協(xié)同

在個養(yǎng)之外，太平人壽還積極探索政策類產(chǎn)品和服務(wù)供給，構(gòu)建“養(yǎng)、護、防、療、康”綜合體系。

關(guān)注到長期護理保險已經(jīng)連續(xù)5年被寫入國務(wù)院的政府工作報告中，為解決“一人失能，全家失衡”的民生困局，目前太平人壽已經(jīng)上市16款終身壽產(chǎn)品支持長期護理責(zé)任轉(zhuǎn)換，該權(quán)益已覆蓋超250萬客戶。

除了大力支持長護險責(zé)任轉(zhuǎn)換，太平人壽還積極參與國家長護險試點擴面工程，發(fā)揮代理人渠道優(yōu)勢，推出了稅優(yōu)型長期護理保險“惠鑫?！?，已服務(wù)客戶5.1萬人，期交保費超1.4億元，保費規(guī)模與承保件數(shù)均在行業(yè)內(nèi)名列前茅。

此外，依托集團醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟，太平人壽還打通保險產(chǎn)品與醫(yī)療、康復(fù)、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)資源，加強養(yǎng)老服務(wù)保障。目前，“自有+第三方合作”養(yǎng)老社區(qū)數(shù)量近80家，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本覆蓋全國；醫(yī)康板塊布局也漸成特色，實體上已與圓和醫(yī)療、上海太平康復(fù)醫(yī)院、萊佛士醫(yī)療、和睦家醫(yī)院等機構(gòu)開展深度合作；2024年醫(yī)療大健康基金新增投資5.76億元，累計投資18.55億元，持續(xù)拓展生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械等領(lǐng)域資源。公司不斷完善“保險+醫(yī)康養(yǎng)”服務(wù)模式，構(gòu)建“享老有社區(qū)、照護有資源、服務(wù)有平臺、支付有保險”的太平解決方案。

聚焦主責(zé)主業(yè)，太平人壽在保障和改善民生方面持續(xù)努力，以金融五篇大文章為核心，在供需兩端協(xié)同發(fā)力。深度聚焦政策類產(chǎn)品研發(fā)與推動，鞏固養(yǎng)老“第三支柱”，全面布局“養(yǎng)、護、防、療、康”，從優(yōu)化產(chǎn)品供給、深化生態(tài)協(xié)同、提升服務(wù)質(zhì)效三方面共同發(fā)力，真正將保險普惠帶進千家萬戶。